SIP investment
नवी दिल्ली : भारतात म्युच्युअल फंडमधील SIP गुंतवणुकीचा सर्वात सोपा आणि लोकप्रिय मार्ग बनला आहे. प्रत्येक महिन्याला छोट्या-छोट्या हप्त्यांमध्ये पैसे गुंतवूण भविष्यात मोठी संपत्ती बनवण्याचे स्वप्न लाखो लोक पाहतात. पण गेल्या एका वर्षात अनेक गुंतवणूकदारांना धक्का बसला आहे. अनेकजण सांगत असतात की, १२ ते १८ महिने SIP करूनही पोर्टफोलिओ एकतर निगेटिव्ह आहे किंवा स्थिर आहे. अशा परिस्थितीत सर्वात मोठा प्रश्न आहे की, नेमकी गडबड कुठे होत आहे आणि आता काय करायला हवे?
२०२४ पासून शेअर बाजारात सतत चढ-उतार सुरू आहेत. जागतिक व्यापार युद्ध, टॅरिफ वाद आणि भू-राजकीय तणावाने हे वातावरण अधिक बिघडवले आहे. याचा परिणाम असा झाला की, इक्विटी म्युच्युअल फंडच्या सुमारे ६० योजनांनी गेल्या एका वर्षात निगेटिव्ह रिटर्न दिले. बाकीच्या योजनाही मोठ्या प्रयत्नाने केवळ ० ते १% पर्यंतच वाढल्या. यामुळे लाखो गुंतवणूकदारांना अपेक्षेनुसार फायदा मिळाला नाही.
SIP चा खरा फायदा दीर्घ कालावधीत दिसतो. उदाहरणार्थ, टाटा स्मॉल कॅप फंडने गेल्या वर्षी -४% रिटर्न दिला, पण ३ वर्षांत २१% आणि ५ वर्षांत ३१% वार्षिक रिटर्न दिले. श्रीराम फ्लेक्सी कॅप फंडनेही एका वर्षात नकारात्मक रिटर्न दाखवला, पण ३ आणि ५ वर्षांत अनुक्रमे १३% आणि १६% वार्षिक रिटर्न दिले. यावरून स्पष्ट होते की, SIP चा निर्णय अल्प मुदतीसाठी घेणे चुकीचे आहे.
जर तुमचा फंड थोडासा खराब कामगिरी करत असेल, तर लगेच बदल करण्याची गरज नाही. पण जर कामगिरीमध्ये सतत मोठा फरक दिसत असेल, तर चांगल्या सल्लागाराचा सल्ला घेऊनच पाऊल उचला. लक्षात ठेवा, विविधता महत्त्वाची आहे, पण खूप जास्त फंड्समध्ये पैसे गुंतवणेही योग्य नाही.
बाजार कोसळत असताना SIP थांबवणे किंवा पैसे काढणे ही सर्वात मोठी चूक आहे. SIP चा फायदा हाच आहे की, जेव्हा बाजारात घसरण होते, तेव्हा तुम्हाला जास्त युनिट्स स्वस्त दरात मिळतात. नंतर जेव्हा बाजार सुधारतो, तेव्हा तीच युनिट्स जास्त नफा देतात. जर तुम्ही मध्येच SIP थांबवली, तर हा फायदा गमावून बसाल.
प्रत्येक गुंतवणूकदाराची जोखीम सहनशीलता वेगळी असते. जर तुमची जोखीम घेण्याची क्षमता जास्त असेल, तर इक्विटी एसआयपी दीर्घकालीन (किमान ५ वर्षे) योग्य आहे. जर तुमची मध्यम जोखीम घेण्याची क्षमता असेल, तर एक संतुलित पोर्टफोलिओ तयार करा ज्यामध्ये इक्विटी, कर्ज आणि हायब्रिड फंडांचे मिश्रण असेल. यामुळे स्थिर परतावा मिळेल.
