PPF vs SIP Investment Return : दीर्घकालीन गुंतवणुकीसाठी सुरक्षित सरकारी योजना निवडायची की शेअर बाजाराशी निगडीत म्युच्युअल फंड? हा प्रश्न अनेक गुंतवणूकदारांसमोर असतो. पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड (PPF) आणि सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP) हे दोन्ही १५ वर्षांच्या कालावधीसाठी लोकप्रिय पर्याय आहेत. दोन्ही पर्यायांची तुलनात्मक माहिती खालीलप्रमाणे आहे.
गुंतवणुकीचे स्वरूप:
पीपीएफ (PPF): सरकारी बचत योजना (पूर्णपणे सुरक्षित)
एसआयपी (SIP): म्युच्युअल फंड / शेअर बाजार (जोखीमयुक्त)
सध्याचा / अंदाज परतावा (दरवर्षी):
पीपीएफ (PPF): ७.१% (निश्चित दर)
एसआयपी (SIP): १२% (अंदाजित परतावा)
१५ वर्षांत एकूण गुंतवणूक:
पीपीएफ (PPF): ₹२२,५०,०००
एसआयपी (SIP): ₹२२,५०,००० (₹१२,५०० दरमहा)
मिळणारे एकूण व्याज/नफा:
पीपीएफ (PPF): ₹१८,१८,२०९
एसआयपी (SIP): ₹३६,९९,१४२
१५ वर्षांनंतर मिळणारी एकूण रक्कम:
पीपीएफ (PPF): ₹४०,६८,२०९
एसआयपी (SIP): ₹५९,४९,१४२
कर आकारणी (Tax):
पीपीएफ (PPF): पूर्णपणे करमुक्त (Tax-Free)
एसआयपी (SIP): भांडवली लाभ कर (Capital Gains Tax) लागू
पीपीएफमध्ये केंद्र सरकारची गॅरंटी असल्याने पैसा पूर्णपणे सुरक्षित राहतो आणि ७.१% निश्चित परतावा मिळतो. दुसरीकडे, एसआयपीमध्ये बाजारातील चढ-उतारांची जोखीम असते; मात्र बाजार चांगला चालल्यास पीपीएफपेक्षा सुमारे २० लाख रुपये अधिक नफा मिळू शकतो.
पीपीएफमधून मुदतपूर्तीनंतर मिळणारी संपूर्ण रक्कम करमुक्त असते. परंतु एसआयपीमधून मिळणाऱ्या नफ्यावर योजनेच्या प्रकारानुसार कर (Tax) द्यावा लागू शकतो.
ज्यांना शून्य जोखीम आणि सुरक्षितता हवी आहे त्यांच्यासाठी पीपीएफ उत्तम पर्याय आहे, तर जोखीम पत्करून जास्त परतावा मिळवू इच्छिणाऱ्यांसाठी एसआयपी अधिक फायदेशीर ठरू शकते.
